أسئلة متكررة


1- ماذا يحدث إذا لم يتمكن العميل من سداد أقساط قرض التمويل العقارى؟

2-ما هى المعلومات التي ينبغى أن يتضمنها بيان الدخل؟

3-ما أهمية وثائق التأمين؟

4- ما هو العقد الثلاثى؟

5- ما هى مزايا الحصول على تمويل عقارى من أجل تمويل شراء مسكن خاص بى؟

6- من هم الأشخاص المؤهلين للحصول على قروض التمويل العقارى؟

7- كم من الوقت تستغرق الموافقة للحصول على تمويل عقارى؟

8- ما هو حجم التمويل الذى يمكننى الحصول عليه؟

9- هل يحق لجهة التمويل عمل زيارة من أجل التأكد من صحة البيانات؟

10-كيف يمكنك الاستفادة من صندوق ضمان ودعم التمويل العقارى؟

11- هل ينبغى تسجيل العقار الذى يقع عليه الاختيار؟

12- هل يمكن أن يحصل أصحاب المعاشات على قروض التمويل العقارى؟

13- هل يمكن أن يكون العقد باسم كلا الزوجين حتى إذا كان أحدهما فقط يلتزم بسداد الأقساط؟

14- هل يمكن أن يكتب المشترى شيكات فى حالة عدم قدرته على تقديم جميع الأدلة على الدخل؟

15-هل يمكن إضافة دخل أحد الوالدين أو الزوجة إذا لم يكن لدى المتقدم بالطلب وظيفة؟

16- إلى أين أذهب لسداد أقساط العقار؟

17- هل يمكن ترك العقار الخاضع للتمويل العقارى خلال المدة الزمنية للتمويل العقارى؟

18- هل يمكن سداد الأقساط المتبقية دفعة واحدة؟

19- هل يمكن تقديم أى دليل آخر على الدخل؟

20- هل يتم سداد التأمين دفعة واحدة أم يتم سداده خلال المدة الزمنية للتمويل العقارى؟

21-هل ينبغى أن يقدم العميل توكيلا رسميا إلى جهة التمويل قبل توقيع عقد الوحدة؟

22-هل ينبغى تسجيل العقار الذى يقع عليه الاختيار؟

23- ما هي المستندات المطلوبة من أجل الحصول على التمويل؟

24- ما المقصود بالتنفيذ على العقار؟

25-من هو خبير التقييم العقارى؟


1- ماذا يحدث إذا لم يتمكن العميل من سداد أقساط قرض التمويل العقارى؟

     فى حالة عدم تمكن العميل من السداد ينبغى إخطار جهة التمويل على الفور لأن التأخر فى سداد أكثر من قسطين يمكن أن يؤدى إلى قيام جهة التمويل باتخاذ إجراءات التنفيذ على العقار، وذلك وفقا لأحكام قانون التمويل العقارى رقم 148 لعام 2001 واللائحه التنفيذيه المعدلة.


2-ما هى المعلومات التي ينبغى أن يتضمنها بيان الدخل؟

     إذا كنت تعمل بالقطاع الخاص أو القطاع العام أو إحدى الهيئات الحكومية أو غير ذلك ، ينبغي أن يتضمن بيان الدخل الراتب التفصيلي (الصافى والإجمالى) والوظيفة وتاريخ التوظيف وختم جهة العمل وتوقيع المدير المسئول. وإذا كنت أحد أصحاب المهن فيمكنك تقديم شهادة من مصلحة الضرائب أو من أحد المحاسبين القانونيين تشير إلى دخلك الخاضع للضرائب خلال الأعوام الثلاثة الماضية أو أى مستند آخر يكون مقبولا لدى الشركة.


3- ما أهمية وثائق التأمين؟

     عند الحصول على تمويل عقارى يتم إصدار وثيقة تأمين على الحياة كى تشمل الوفاة والإعاقة الجزئية أو الكلية. وفى تلك الحالات تسدد شركة التأمين المبلغ المتبقى من التمويل العقارى وتؤول ملكية العقار إلى أحد المنتفعين الذين يحددهم المستثمر. بالإضافة إلى ذلك يتم التأمين على العقار ضد الحرائق من أجل إعادتها إلى المشترى وشركة تمويل إلى حالتها الأولى.


4- ما هو العقد الثلاثى؟

     يقصد بالعقد الثلاثى أنه يتكون من 3 أطراف. ويتم تحرير الاتفاقية الثلاثية بين 3 أطراف: البائع والمشترى وشركة تمويل


5-ما هى مزايا الحصول على تمويل عقارى من أجل تمويل شراء مسكن خاص بى؟

• مدة سداد أطول مقارنتاً بأى نظام تمويل آخر.
• القدرة على تمويل حتى 90% من قيمة الوحدة السكنية.
• إمكانية سداد المبالغ المستحقة مبكرا.
• شروط التمويل العقارى التي تتلاءم بالصورة المثلى مع موقفك مثل الدفعة المقدمة والأقساط الشهرية.
• إمكانية بيع الوحدة السكنية وفقا لقيمة السوق الحالية.


6- من هم الأشخاص المؤهلين للحصول على قروض التمويل العقارى؟

     أى شخص يبلغ من العمر 21 عاما على الأقل ويعتزم شراء وحدة سكنية ويستطيع تقديم الدليل على حصوله على دخل كافى يعتبر مؤهلا للتقدم بطلب الحصول على تمويل عقارى.


7- كم من الوقت تستغرق الموافقة للحصول على تمويل عقارى؟

     بمجرد تقديم جميع المستندات القانونية ومستندات التحقق من صحة وسلامة المعلومات. وعادة ما تستغرق عملية الموافقة على التمويل نحو أسبوع واحد.


8- ما هو حجم التمويل الذى يمكننى الحصول عليه؟

     توجد قيود محددة على القسط الشهرى الذي يتم سداده للتأكد من عدم حصولك على تمويل أكبر مما تستطيع سداده. ولا يمكن تجاوز هذه النسبة المئوية. تتمثل هذه المبالغ فيما يلي:
• 25 % من دخلك الشهرى إذا كنت من أصحاب الدخل المنخفض وأحد المستفيدين من صندوق ضمان ودعم التمويل العقارى.
• 40 % من دخلك الشهرى إذا لم تكن من المستفيدين من صندوق ضمان ودعم التمويل العقارى.


9- هل يحق لجهة التمويل عمل زيارة من أجل التأكد من صحة البيانات؟

     نعم. فمن أجل تمويل المستثمر تستطيع جهة التمويل عمل زيارة المستثمر. ويتم ذلك وفقا لمعايير الائتمان الخاصة بشركة تمويل.


10- كيف يمكنك الاستفادة من صندوق ضمان ودعم التمويل العقارى؟

برجاء الرجوع إلى المواصفات الكاملة لصندوق ضمان ودعم التمويل العقارى وأحقية الحصول على التمويل وعملية تقديم الطلب.


11- هل ينبغى تسجيل العقار الذى يقع عليه الاختيار؟

     نعم ينبغى أن تفكر فقط فى شراء العقار المسجل أو الخاضع لعملية التسجيل. وتعد الأراضى التى ليس لها سندات ملكية والعقارات الكائنة فى المناطق غير الرسمية والمبانى التى تنتهك اللوائح غير خاضعة لعملية التسجيل.


12- هل يمكن أن يحصل أصحاب المعاشات على قروض التمويل العقارى؟

     يمكن تقديم قروض التمويل العقارى إلى أى شخص حاصل على معاش مبكر بشرط سداد إجمالى قيمة التمويل قبل بلوغ العميل الحد الأقصى للسن الذى تحدده جهة التمويل، وعادة ما يكون 60 أو 65 عاما.


13- هل يمكن أن يكون العقد باسم كلا الزوجين حتى إذا كان أحدهما فقط يلتزم بسداد الأقساط؟

     نعم.


14- هل يمكن أن يكتب المشترى شيكات فى حالة عدم قدرته على تقديم جميع الأدلة على الدخل؟

     يتم استخدام الشيكات كوسيلة لتحصيل الأقساط وليس كضمان. ويمكن كتابة سندات إذنية أو كمبيالات باعتبارها ضمانات أيضا ولكنها لا تعد مصدرا لزيادة التمويل.


15- هل يمكن إضافة دخل أحد الوالدين أو الزوجة إذا لم يكن لدى المتقدم بالطلب وظيفة؟

     نعم.


16- إلى أين أذهب لسداد أقساط العقار؟

     يتم فتح حساب لكل عميل فى البنك الذى تحدده شركة تمويل..


17- هل يمكن ترك العقار الخاضع للتمويل العقارى خلال المدة الزمنية للتمويل العقارى؟

     نعم من خلال إخطار شركة تمويل بالرغبة فى بيع العقار أو تأجيره.


18- هل يمكن سداد الأقساط المتبقية دفعة واحدة؟

     يمكن سداد الرصيد المتبقى دفعة واحدة من أجل خفض تكلفة التمويل عن طريق سداد أكثر من قسط واحد بمقتضى الاتفاق مع الشركة مع العلم بأن الستثمر سيقوم بدفع غرامة مالية .


19- هل يمكن تقديم أى دليل آخر على الدخل؟

     نعم ويمكن أن يتضمن ذلك الدليل الودائع أو شهادات الاستثمار أو عقود الشقق الأخرى أو عقود ملكية الأراضي الزراعية أو الإقرار الضريبى أو شهادة من محاسب قانوني.


20- هل يتم سداد التأمين دفعة واحدة أم يتم سداده خلال المدة الزمنية للتمويل العقارى؟

     نعم ينبغى أن يتم توقيع توكيل رسمى لإجراء عملية التسجيل واتخاذ إجراءات التمويل العقارى لصالح شركة تمويل.


21- هل ينبغى أن يقدم العميل توكيلا رسميا إلى جهة التمويل قبل توقيع عقد الوحدة؟

     نعم ينبغى أن يتم توقيع توكيل رسمى لإجراء عملية التسجيل واتخاذ إجراءات التمويل العقارى لصالح شركة تمويل.


22-هل ينبغى تسجيل العقار الذى يقع عليه الاختيار؟

     نعم ينبغى أن تفكر فقط فى شراء العقار المسجل أو الخاضع لعملية التسجيل. وتعد الأراضى التى ليس لها سندات ملكية والعقارات الكائنة فى المناطق غير الرسمية والمبانى التى تنتهك اللوائح غير خاضعة لعملية التسجيل.


23- ما هي المستندات المطلوبة من أجل الحصول على التمويل؟

1 - تحديد إمكانياتك المادية
     حدد المبلغ الذى يمكن توفيره شهرياً من دخلك لسداد قسط الشقة. والخلاصة أن مبلغ التمويل التقريبى الذي يمكنك الحصول عليه يتراوح ما بين مرتين ونصف إلى ثلاث أضعاف دخلك السنوى.

مثال :
الدخل الشهرى: (فرد/ اسرة) = 2000 جنيه مصرى
الدخل السنوى:2000×12 = 24000 جنيه مصرى
مبلغ التمويل:24000×2.5 = 60000 جنيه مصرى

2- اختيار الشقة المناسبة
     اختر الشقة التى تناسبك عن طريق أحد الأشخاص أو شركة قطاع خاص أو عام أو التعاونيات أو فى المدن والمناطق العمرانية الجديدة بشرط أن تكون الشقة مسجلة أو قابلة للتسجيل. مع الأخذ في الاعتبار أن هذا الاستثمار طويل الأجل فيجب التفكير في شراء ما يفي باحتياجاتك الحالية والمستقبلية.

3- المستندات المطلوبة للحصول على التمويل
أولاً: مستندات خاصة بالمستثمر:
• مستند إثبات الدخل: شهادة بمفردات المرتب و صورة البطاقة الشخصية أو الرقم القومى أو جواز السفر.
ثانياً : مستندات خاصة بالشقة:
صورة مستند ملكية العقار على أن يكون مسجلاً أو قابل للتسجيل.
شهادة بالمعاملات العقارية للشقة المطلوب تمويلها لمدة عشر سنوات. ويمكنك الحصول عليها من الشهر العقارى (نموذج 19 عقارى).
صورة ترخيص بناء العقار المطلوب تمويله.
شهادة الضرائب العقارية (العوائد).
ملحوظة:
يمكن تقديم المستندات الخاصة بالشقة بأية طريقة من الطرق التالية:
الحصول عليها مباشرة من صاحب العقار. يقدمها مالك العقار بنفسه لشركة التمويل أو البنك بحضور المستثمر.
قيام وسيط التمويل بتقديم ملف التمويل الذى يحتوى على كل المستندات.

4- اختيار وسيط التمويل
     وسيط التمويل سيساعدك على تحديد الشقة التى تناسب ظروفك المادية والأقساط التى تستطيع سدادها وفترة السداد المناسبة لك. يمكن الحصول على قائمة وسطاء التمويل العقارى المعتمدين لدى الهيئة العامة للرقابة المالية عن طريق الاتصال بالهيئة أو شركات التمويل. ويمكن اختيار الوسطاء الموجودين بالمنطقة التى تقطنها أو بالمنطقة الموجودة بها الشقة التي تريد شراءها. الخدمات التى يقدمها لك وسيط التمويل مجانية لأن جهة التمويل هى التى تتحمل عنك مصاريف عملية الوساطة.

5 - طلب التمويل من جهات التمويل العقارى
     يمكنك طلب التمويل مباشرة من شركات التمويل العقارى أو البنوك. كل ما عليك هو ملء طلب التمويل وتقديمه مع المستندات والأوراق المطلوبة. أو يمكنك الحصول علي مساعدة وسيط التمويل فى ملء نماذج التمويل لتقديم المستندات بالنيابة عنك إلى جهات التمويل. ولا تنسى أن خدمات الوسيط مجانية.عند تقديم المستندات لجهة التمويل يتم التأكد من صحتها ودراسة طلب التمويل. وبالتالى يتم إعلام المستثمر أو وسيط التمويل أما بقبول الطلب أو رفضه.

6 - التقييم الفعلى لثمن الشقة
     فى حالة موافقة جهة التمويل على تمويل شراء شقتك ستقوم بعمل تقرير تقييم بواسطة أحد خبراء التقييم العقارى المعتمدين بالهيئة العامة للرقابة المالية. وسيتحمل المستثمر تكاليف التقييم التى يمكن إضافتها على مبلغ التمويل.

7 - توقيع العقد (مستثمر – مالك الشقة – جهة التمويل)
     بعد تحديد ثمن الشقة عن طريق خبير التقييم يتم توقيع اتفاق التمويل الثلاثي لنقل ملكية العقار باسم المستثمر وذلك على النموذج المعتمد من الهيئة العامة لشئون التمويل العقارى والذى يشمل توقيع المستثمر ومالك الشقة وجهة التمويل. ويجب على المستثمر الاحتفاظ بنسخة من العقد للرجوع إليها عند الحاجة.

8- التأمين لحفظ حقوقك (ضد مخاطر الوفاة، العجز وضد الحريق)
     التغطية التأمينية توفر الحماية للمستثمر وأسرته. ولابد من الاستمرار فى التأمين طوال فترة سداد الأقساط حتى لا تضطر أسرتك إلي ترك الشقة بسبب عدم قدرتك على سداد الأقساط فى حالات الوفاة أو العجز أو فى حالة الحريق. ويمكن عمل التغطيات التأمينية اللازمة ضد هذه المخاطر من خلال شركات التمويل أو البنوك مقابل إضافة مصاريف بسيطة على قسط التمويل.

9- تسجيل شقتك
     لكى تحافظ على حقوقك وتكون الشقة التى اشتريتها ملكاً لك ولا ينازعك عليها أحد فى المستقبل، لابد من تسجيلها بعد الانتهاء من عملية التمويل. وبعد التسجيل ينتهى دور مالك العقار وتصبح أنت المالك الجديد.


24- ما المقصود بالتنفيذ على العقار؟

     يعد التنفيذ على العقار بمثابة نقل ملكية العقار عن طريق المزاد إلى مشترى آخر لصالح جهة التمويل لتسديد ديون المشترى الأول. وللحصول على المزيد من المعلومات.


25- من هو خبير التقييم العقارى؟

     الشخص الذى يحدد القيمة العادلة للعقار ويكون مرخصا ومعتمدا بصفته خبير التقييم العقارى لدى الهيئة العامة للرقابة المالية .